頭金がなくても、
家は買えるのか

物件価格の全額を借りる借り方を「フルローン」と呼びます。 多くの金融機関が扱っていて、特別な方法ではありません。

ただし、ここでつまずく方が多いので先にお伝えします。 家を買うときにかかるお金は、物件価格だけではありません。 仲介手数料、登記費用、住宅ローンの事務手数料や保証料、火災保険料、 固定資産税の精算金——これらをまとめて「諸費用」と呼びます。

※諸費用の中身と目安は諸費用のことで詳しくご説明しています。

※カーポートなど外構の費用も、金融機関の条件によっては住宅ローンに含められることがあります。建売の外構は、いつ決める？をご覧ください。

1. 1 総返済額が増えます 借りる額が大きいほど、利息の総額も増えます。頭金を入れれば減る利息を、入れないぶん払うことになります。これは避けられません。
2. 2 審査が厳しくなります 借入額が大きいほど、返済比率（年収に対する年間返済額の割合）が上がります。他にお借入れがある場合は、とくに影響が出ます。
3. 3 売るときに、残債が売却価格を上回ることがあります 買ってすぐの数年間は、ローン残高が家の値段を上回りやすくなります。転勤や住み替えで売る必要が出たとき、差額を現金で用意しなければ売れません。転勤の可能性がある方は、ここを見ておいてください。

手元のお金がゼロになってしまう場合

諸費用を払って貯金が空になるのは危険です。入居後には家具・家電・引っ越し費用がかかりますし、 病気やお勤め先の事情で収入が止まったときの備えがなくなります。 住宅ローンは何十年と続くものなので、手元には最低限を残してください。

お勤め先が変わったばかりの場合

勤続年数が短いと、それだけで審査が難しくなることがあります。 頭金がないと、さらに条件が重なります。詳しくは自営業・転職直後の住宅ローンをご覧ください。

近いうちに大きな支出が決まっている場合

お子さまの進学、車の買い替え、ご家族の介護。 数年以内に確定している支出があるなら、それを織り込んだ返済計画にしないと、あとで苦しくなります。